原標題：因貸款“三查”執(zhí)行不力等，這家農(nóng)信社被罰沒171萬余元！青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行曾因此被罰75萬

來源：大眾報業(yè)·半島新聞

5月20 日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露的中國銀保監(jiān)會牡丹江銀保監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表（牡銀保監(jiān)罰決字﹝2022﹞14號）顯示，牡丹江市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社涉5項違法違規(guī)行為如下： 一、貸款“三查”執(zhí)行不力導致經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；二、大額風險暴露超監(jiān)管要求；三、違規(guī)辦理個人汽車貸款；四、重組貸款觀察期內(nèi)上調(diào)五級分類；五、向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款 。

牡丹江銀保監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》（銀監(jiān)會令2018年1號）第三十九條，對其罰款人民幣140萬元，沒收違法所得311388.48元，處罰日期2022年5月12日。

梳理發(fā)現(xiàn)，青島也有銀行曾因貸款“三查”不盡職被罰。2020年12月，中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的青島銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（青銀保監(jiān)罰決字〔2020〕93號）顯示，新韓銀行（中國）有限公司青島分行個人經(jīng)營性貸款“三查”不到位。中國銀保監(jiān)會青島銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，對其罰款人民幣20萬元。

同在2020年12月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布的三則行政處罰信息公開表顯示，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因多項違法違規(guī)行為，被連開三張罰單，罰單金額分別為七十五萬元、六萬元、八萬元。公開的這三份行政處罰決定書中，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行的主要違法違規(guī)事實包括：對貸款“三查”嚴重不盡職、向風險債權(quán)受讓方新增授信延緩風險暴露一案承擔責任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣八萬元；未對集團客戶統(tǒng)一授信且集團客戶授信集中度超比例一案承擔責任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣六萬元；貸款“三查”嚴重不盡職、向風險債權(quán)受讓方新增授信延緩風險暴露、未對集團客戶統(tǒng)一授信且集團客戶授信集中度超比例，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，處以罰款七十五萬元。

據(jù)了解，貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信貸管理的基礎(chǔ)工作，若職責沒有履行到位，則很容易引發(fā)漏洞。通過實施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風險情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，采取相應風險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時，貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風險后，對相關(guān)責任人員進行責任追究或免責的重要依據(jù)。

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