原標(biāo)題：聊城小微企業(yè)融資策略淺析

來源：聊城日?qǐng)?bào)

原標(biāo)題：聊城小微企業(yè)融資策略淺析

來源：聊城日?qǐng)?bào)

■ 薛瑩

當(dāng)前，資金壓力成為制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為了確保聊城小微企業(yè)獲得充足的發(fā)展資金，政府監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)要協(xié)同發(fā)力。

政府監(jiān)管部門多措并舉。一是強(qiáng)化政策扶持。出臺(tái)一系列有針對(duì)性的政策措施，如降低貸款利率、提高貸款額度等，以降低小微企業(yè)融資成本，緩解融資壓力。建立健全政策引導(dǎo)機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)融資的支持力度，引導(dǎo)社會(huì)資本投向小微企業(yè)。二是發(fā)展信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為小微企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，降低企業(yè)融資門檻。建立政府性融資擔(dān)保公司，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保公司在小微企業(yè)融資中的夯基筑梯作用。三是優(yōu)化融資環(huán)境。持續(xù)改善金融生態(tài)環(huán)境，嚴(yán)厲打擊非法融資行為，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，為小微企業(yè)融資創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，加強(qiáng)政策宣傳力度，提高社會(huì)對(duì)小微企業(yè)融資的關(guān)注度和支持度。

金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資方式。一是面向小微企業(yè)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈融資模式，解決企業(yè)信息不對(duì)稱問題。通過運(yùn)用產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈思維，將小微企業(yè)與行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)、上下游企業(yè)進(jìn)行捆綁，可以有效地應(yīng)用供應(yīng)鏈中暢通的企業(yè)信息，提升小微企業(yè)的資信價(jià)值。二是創(chuàng)新推出面向小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，滿足不同類型小微企業(yè)的融資需求。針對(duì)小微企業(yè)的特點(diǎn)和需求，研發(fā)更多具有針對(duì)性的融資產(chǎn)品，如“云稅貸”、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等，為小微企業(yè)提供更多融資選擇。三是加大技術(shù)創(chuàng)新，提高面向小微企業(yè)信貸審批效率。金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，積極引入大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)手段，為小微企業(yè)制定專門的信貸管理政策，建立專項(xiàng)信貸評(píng)審機(jī)制，并在統(tǒng)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、考核評(píng)價(jià)等方面優(yōu)化機(jī)制，制定針對(duì)小微企業(yè)的差異化信貸政策，提高信貸審批效率。

小微企業(yè)加強(qiáng)自身建設(shè)。一是注重自身信用建設(shè)。要提高信用意識(shí)，誠信經(jīng)營(yíng)，貸款使用和還款過程中要嚴(yán)格遵守銀行的規(guī)定，按時(shí)足額歸還所欠貸款及利息，按時(shí)足額繳納應(yīng)繳稅款，保持良好的信用記錄，以提高企業(yè)在融資過程中的競(jìng)爭(zhēng)力。二是加強(qiáng)財(cái)務(wù)規(guī)范化建設(shè)。小微企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范財(cái)務(wù)管理模式，建立健全財(cái)務(wù)制度，提高財(cái)務(wù)信息透明度，以便金融機(jī)構(gòu)能更好地評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和融資風(fēng)險(xiǎn)。三是建立與金融機(jī)構(gòu)的良好合作關(guān)系。對(duì)小微企業(yè)來說，與金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建良好的合作關(guān)系是融資渠道拓展的重要環(huán)節(jié)。小微企業(yè)要主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行互動(dòng)，全面了解金融機(jī)構(gòu)的信貸政策，向金融機(jī)構(gòu)展示企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景，與金融機(jī)構(gòu)建立良好的合作關(guān)系。四是提高經(jīng)營(yíng)管理水平。小微企業(yè)管理者通過對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高對(duì)金融市場(chǎng)、融資政策等的了解程度，提升金融素養(yǎng)，在融資過程中作出更明智的決策。五是拓寬融資渠道。小微企業(yè)應(yīng)積極探索多元化的融資途徑，如發(fā)行企業(yè)債券、股權(quán)融資等，以減輕對(duì)銀行貸款的依賴。對(duì)于科技型小微企業(yè)來說，通過股權(quán)融資，作為認(rèn)股選擇權(quán)的出讓方，通過讓渡部分未來可能的股權(quán)溢價(jià)以獲得“友好資本”的信貸資金支持，可以更順利地跨越創(chuàng)業(yè)初期的融資難關(guān)。

（作者單位：中共聊城市委黨校，本文系2024年度聊城市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題“聊城小微企業(yè)融資策略研究”階段性成果，課題編號(hào)：NDKT2024093）

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